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商业医疗险已成为医疗支出不可或缺的重要补充

时间:2022-02-17    点击: 次    来源:襄阳商务网    作者:泰康人寿襄阳中支 - 小 + 大

商业医疗险已成为医疗支出不可或缺的重要补充

 

 

经济发展平稳向好,医疗技术日新月异,百岁人生照进现实:长寿时代,人人都将带病长期生存

 

每天都有人走在去往医院的路上。诚然,拥有健康高质量的生命是运气,但在医药健康管理支持下实现长寿是常态。在医疗通胀、养老通胀的预期下,可以预见的未来,保险一定会陪伴我们整个的长寿时代一纸保单的分量有多重?看它能赔付多少!

 

泰康人寿发布的上一年度理赔年报显示,2021年全年在泰康人寿108万件赔付件中,医疗险共计100万件,占比高达92.59%赔付总金额24亿元,占比达29.63%

值得注意的是医疗险出险的前五大原因分别为呼吸道感染、恶性肿瘤、消化系统疾病、心脑血管疾病及妇科疾病。

 

它们当中的很多疾病有着统一的名字:慢病

 

什么是慢病

 

慢病是不构成传染、具有长期积累形成疾病形态损害的疾病的总称高血压、脑卒中、心脏病、糖尿病、乙肝、慢性肾病等都是比较常见的慢病

 

不同的慢病在地域分布上也存在一定的差异以高血压、脑卒中的地域分布为例《中国高血压防治现状蓝皮书》显示,高血压整体发病趋势呈现为以大、中城市为热点的岛状分布北京、天津、上海高血压患病率位列全国前三Circulation发布了一张中国卒中地图,这项关于脑血管病流行病学专项调查显示脑卒中发病率和死亡率具有明显的地区差异,东北地区最高,其次为华中地区,呈现出由北到南的梯度趋势

 

由于慢病相关症状可能需要很长时间才能呈现出来因此也被称之为“健康杀手”其发生后虽不会像重大疾病那样“一招毙命”,但通常很难彻底治愈

 

患病后需要长期的服用药物或者去医院就诊一年跑上几次医院,累计起来也是一笔不小的支出还容易引发其他并发症的出现

身患慢病降低患病者的生存质量导致过早离世、加重医疗费用

以人们熟知的糖尿病为例,身患糖尿病患者身体整体机能会造成严重影响血管神经病变、血液循环受阻、免疫力下降、体液平衡被破坏、影响消化系统代谢机能等而且糖尿病晚期还可能导致严重的并发症,如坏疽,尿毒症,心衰竭重者危及生命

正如大家所熟知的,如糖尿病这样的慢病很多并没有特效药,慢病患者只能通过控糖或者其他干预性药物维持身体代谢平衡。

《中国全科医学》发布的《慢性病管理研究进展》中的一组数据揭示了慢病管理的重要性和形势之严峻:预计2030年慢性病患者死亡人数将会高达5200万人,占总死亡人数的60%;经济损失占全球疾病负担的50%。

 

根据《2020年全国医疗保障事业发展统计公报》公布的数据全国职工医保次均住院费用已达12657元慢病治疗成为困扰着家庭和个人一大难题

 

更值得关注的是慢病其实离我们并不遥远。上述文献调研指出,我国成年人中每十个人就有一个患有糖尿病,每四个人中有一个患有高血压,有不少人带病生存、生活质量不高。

 

值得注意的是,伴随长达十几年甚至数十年的患病周期,慢病更加容易被人忽视随着人们健康意识的不断提高越来越多的人开始“看见”慢病关注慢病风险进行积极的慢病管理,并及时寻求合适的保障——商业医疗保险

 

商业保险已成为医疗支出不可或缺的重要补充

 

商业医疗保险其实是基本医疗保险的有效补充是由保险公司经营的一类健康保险产品

 

基本医疗保险几乎人人参与人们通常也称它“社保”或“医保”是国家为我们提供的一种普惠性保险覆盖的范围很广参保门槛很低

 

根据国家医保局公布的数据截至2020年低全国社保参保人数13.61亿人,参保率稳定在95%以上。

 

但是社保的保障也存在一定的局限性理赔过程中要考虑起付线封顶线的限制有些在社保报销范围内的费用不能得到100%报销个人需要承担一定的比例而对于社保报销范围外的费用则完全不承担保障

 

以泰康人寿公布的数据为例2021年度泰康客户医疗花费58亿元,社保报销25.6亿元社保支付占比仅为44.15%

 

所以仅仅依靠社保人们可以获得的保障是有限的社保提供的只是低水平的“保”而不是“包”无法保障全部的医疗费用支出将有过半的医疗费用需要我们自行承担

 

配置商业医疗保险特别是包含社保外药品费用和诊疗费用的足额医疗险已经成了越来越多人选择的方案

 

商业医疗险有效缓解“医疗通胀”

 

百万医疗保险为代表的商业医疗保险近些年已经成为了商业医疗险市场上主力军

 

我们只需每年交纳几百元至一千多元的保费就能获得最高几百万元的保障

 

如果被保险人不幸因意外事故或者在等待期后患病去医院就诊,产生符合合同约定的医疗费用,保险公司在扣除约定的免赔额后,会按照约定的赔付比例给付保险金。

 

同时我们还可以选择搭配小额医疗保险,对于百万医疗保险免赔额以下的费用也能提供保障

 

总体而言,中老年人随着年龄的增长身体状况会随之下降,可以根据自己的身体状况和保险公司的核保要求,选择合适的险种,保障范围以尽量涵盖高发的恶性肿瘤为首选

 

值得强调的是泰康人寿在经营过程中敏锐洞察用户需求的变换不断推出创新型的商业医疗保险产品

 

在业内通常的商业医疗保险产品形态基础上泰康人寿扩展保障范围涵盖合作医院的特需医疗及国际部并给客户提供了健康保险+健康服务”的全病程管理我们养成良好生活习惯,就有机会享受保费折扣。不幸罹患部分疾病,还可享受后续保费豁免责任!

 

总的来说配置商业医疗保险可以极大的缓解我们对于可能发生的医疗费用压力

 

例如2021年泰康人寿客户花费的58亿医疗费用中商业医疗保险支付金额25.99亿元占比高达44.82%超过了社保的报销比例

 

所以应对疾病风险特别是慢病配置商业医疗保障方案十分重要!

 

此外除了商业医疗保险重大疾病保险也是非常值得入手的一类健康险产品只有在参与基本医疗保险的基础上配足配齐商业健康保险才能在长寿时代身心无忧








 

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